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艺术品拍卖市场为何这么任性?

  近两年,国内艺术品拍卖市场的升温与以往不同,拍卖公司所面对的不再是以收藏或把玩为目的的竟买人,而更多的是以盈利为目的的投资商和企业主。伴随着艺术品价格行情的频频高涨与投资息息相关的银行业,也将目光从房地产、股票、期货等市场转向了艺术品,为他们的客户做新的理财规划和投资服务。

  在通胀预期强烈楼市股市方向不明艺术品拍卖市场呈现出欣欣向荣的景象。作晰的情势下,各路闲置资金开始涌入艺术品为国内金触业的领头银行中国银行,也开始市场。作为艺术品市场风向标的拍卖行业,将目光转移到艺术品金融市场,探索并开辟很自然的成为许多投资客的首选。使得国内着适合于国内艺木品市场的银行服务模式。

  今年秋拍.中国银行浙江省分行私人银行部与西泠印社拍卖有限公司合作为西泠秋拍定向推出个人艺术品收藏贷款,用于个人客户购买西泠拍品的融资需求。个人艺术品收藏贷款单笔起点为50万元。最高不超过2000万元。申请人需提供有效的身份证件.户藉证明.婚姻状况证明的原件和复印件,个人或家庭可量化的有效资产证明和家庭收入及还款来源证明。申请人可以以房产,存单国债等作为抵押,但抵押品必须在淅江省本地,房产、存单必须是在浙江或在浙江的中国银行办理的,也可以以西泠印社拍卖公司总经理陆镜淸提供第三方自然人连带责任保证.但竞买人必须支付成交价50%的金额.同时要以拍品作为抵押留在拍卖行。中国银行浙江省分行此次推出的个人艺术品收藏贷款只面向省内居民.而且必须是竞买成功的买家。

  在西泠秋拍期间.竞买者可向中行淅江省分行私人银行部申请个人艺术品贷款,银行在竟拍后的30-35天拍品付款期限内,完成业务审核以及放款。中压银行浙江省分行私人银行部相关负责人表示此次推出个人艺术品收藏贷款,是为了让有兴趣的高端客户参与艺术品市场,完善其资产配黉。中国银行浙江省分行推出的艺术品收藏贷款业务,虽然得到社会和业界的广泛关注,前来咨询的投资者也比较多.但前来办理此项业务的却并不多。从此次贷款的诸多限制中可以看出中国银行浙江分行对此项业务的开展还是很谨慎的,虽然此次艺术品收藏贷款沿用了消费货款的形式,货款时间为1年,但是贷款利率远高于基准利率并且银行还需要根据客户信用程度和级别来设定利率范围,这些条款无疑增加了客户贷款的风险和难度。虽然如此,但此次双方的合作可以说是名利双收,西泠印社柏卖通过“购藏贷款所带来的社会效应,不仅得到了更多媒体和业内人士的关注,也吸引了更多的艺术品消费者和投资者,使得本年的拍卖收益得到大幅的提升。中国银行浙江分行的私人银行通过此次“购薏贷款,使得白身的投资和理财服务得到更多社会财富人士的关注.如此严格的贷款限制无形中也提升了已有的高端客户对其服务的质量信任度。此次购藏贷款蛋是一种尝试但它带来的影响和成效是有目共睹的相信随着艺术品金触服务制度的不断完善,与更多消费者和投资者的不断沟通和交流,对艺术品的购藏贷款会成为银行客户习惯性的投资模式,也会在客户需求和市场的不断变化中衍生出更多的艺术品金融版务新模式。

  国际上银行体系的艺术品金融服务始于艺术银行。艺术银行的概念最早源于加拿大,其主要职能是依靠政府提供的资金和对非政府文化艺术机构的政策保障。来购买相关艺术品。再将作品转租或销售给政府部门,企业.私人等用于陈列,装饰和收藏等。其本质是盘活政府或社会运转资金的投入,支持艺术获得回报。德国,意大利、英国等西方发达国家都有相应的银行机构支持本国的艺术事业,其中最为人熟知的是澳大利亚艺术银行,这家建于1900年的艺术银行四成的客户来白政府部门,其他的则来自私人机构。这家艺术银行问欧美许多国家的艺术银行一样,是需要政府和公益团体的支持的,他们和社会上的私人客户一起将有价值的艺术品抵押给艺术银行艺术银行按照机构的规划购买艺术家的作品.扶持本土年轻的艺术家。他们每年通过各种国际.国内展览宣传澳大利亚本土的艺术家,并通过对作品的转租,销售.著作权转让.衍生品开发等方式收益,维持机构的良性运转。在艺术银行风靡全球之际.普通的商业银行也根据白身的需求和客户需要纷纷增设与艺术品相关的银行业务。瑞士银行在这方面进行了成功的运作,它在世界各地搜罗最好的艺术品,为客户提供艺术品投资与咨询服务。主要包括艺术品市场研究分析、收藏与出售策略建议.艺术收藏品财产规划等。将艺术品交易纳入到私人银行业务和财富管理计划中。成为艺术品银行业务的主体。最早开始收藏当代艺术.以注重培养艺术家为主的P摩根银行,目前在世界各地的藏品高达3万多件。依托于古根海姆博物馆,以艺术收菠和艺术赞助著称的德意志银行,是国际重大艺术机构和艺术项日的重要资助人。此外还有新加坡大华银行和星展银行等也都拥有大量收藏作品和各式各样的艺术理财服务。在具体的操作上,这些银行会委派艺木专家陪同收藏客户参观画廊,艺术博览会和拍卖会的相关艺术活动,提供多样的艺术品收藏鉴赏咨询和相关的金融服务。

  艺术品抵押融资贷款在国际上是一项成熟的金融业务,国际艺术界人士和艺术品交易机构对此项业务的应用十分广泛。艺术品进人流通领域后.可通过数据库查到其来源及价格,银行通过确切的数据进行鉴定评估,再结合艺术品市场相关情况对艺术品资产发放贷款,国内金融机构和业内人士虽早已然知艺术品抵押贷款业务,但在实际操作上却有着相当的难度,最主要的原因在于艺术品投资和价值评估的门槛高、变量大。商业银行私人银行的客户经理有着丰富的投资经验,但不怎么懂艺术品。业内专家有丰富的鉴定知识.但并不了解金融市场中的资本运作。这就使得国内的私人银行很少直接涉足艺术品投资和抵押贷款服务.常常需要和担保.信托、知名艺术机构共同合作。

  艺术品作为金融时代重要的投资门类,对于任何一家从事此方面业务的私人银行来说,专家团队都是其必不可少的部分.甚至在很多方面起着关键性的作用。德意志银行之所以能在国际艺术品投资领域备受赞誉,和其背后庞大而全面的专家队伍是分不开的。这个专家队伍几乎囊括了一个艺术收藏者所能涉及到的各方面问题,从收藏体系的建立到遗产管理,从藏品的优化到保险,运输,修复等等。当客户因种种原因需要抵押艺术品时,专家小组就会为抵押艺术品进行价值评估,并根据当下的市场状况决定是否可以抵押。并根据相关的艺术品抵押协议确定银行对艺术品鉴定保险、仓储、运输所产生的费用,以及交付时间.赎回方式付款和还款方式、违约责任等。

  在公众的视野中,拍卖场上高价频出,有的成交价高的甚至令人屯舌。但对于很多人来说.他们不知言人通常是因定资产有.但现金缺乏。他们用于购买艺术品的钱也许并不来自自家的银行账户,而是通过银行或拍卖行的艺术品抵押贷款。艺术品抵押贷款主要是指借款人以艺术品抵押的方式向贷款人借贷,当抵押权人在债务人不履行债务时,有权依法律以收藏品折价或变卖的价中优先得到清偿。尤其是在艺术品价格高涨的社会中,艺术可以被用来作为抵押品。国际上苏富比和佳士得拍卖行都提供艺术品抵押贷款.客户们通过艺术品抵押来购买更富有投资价值的艺术品,或通过艺术品抵押。把贷款用于投资被低估的股票.债券、外汇或不景气的房地产市场。艺术品相对于其他金融投资产品,最大的缺点就是在流通和交易中价值的认同不一,灵活性不高。通过艺术品抵排贷款.客户可以从抵押的艺术品中创建流动资金或实现现金流转.避免因出售艺术品和古董所带来的高额税收和交易成本.同时保留其拥有的艺术品的完整性。艺术品拍卖主要是季节性的销售活动,通常集中在春季和秋季,这时许多买家要对他们委托的艺术品预先估价,并在委托艺术品的同时,竞买委托之外的其他艺术品。在这种情况下,精明的拍卖行可以通过艺术品抵押贷款为委托方提前垫款,来吸引更多的买家,增加竟买人的数量,提高拍品的价格。佳士得拍卖行通常会预付委托拍品估价的30%至50%来增加竞买人有形和无形的竞买流动资金,苏富比拍卖行则会预付拍品估价50%甚至更高给委托方。拍卖行提供的贷款利率通常要比银行的贷款利率高出2到3个百分点。提供的抵押艺术品贷款范围从几十万到几千万美元不等.货款期限多为6个月至20年。但对于贷赦的批复,是需要经过严格的审核和复杂的流程的,据香港苏富比的相关负责人介绍他们对艺术品的抵押贷款是需要上报苏富比纽约总部审核和批复的.时间从周到三个月不等.甚至会需要更多的时间。客户需要提供抵押艺术品的价值原始资料和第三方估价的相关证明,还要考虑客户的资产、银行存款和信誉等许多方面,当然缴纳相关的咨询服务费用是必不可少的。中国的铜行业为艺术品提供各种贷款和投资服务.但对于业内关注的艺术品抵押却并没有涉足,这主要源于对艺术品的价值评估和真伪鉴定的问题。然而拍卖行和典当行却先于银行涉足艺术品抵押贷款领域。2010年6月份.敬德拍卖行与华夏典当行联手推出新的融资模式,客户可以先于典当行和拍卖公司分别签订典当与拍卖协议.艺木品在拍卖预展期间可以随时典当融资,也可以在典当期间随时拿给拍卖行参加预展,给客户双重选择机会。在拍卖成交后.客户可以用拍款偿还典当行的借款,如釆流拍客户可以赎当或绝当给典当行。此项业务借款额度最高可达评估价格的90%是藏家盘活资产和艺术品,避免错过心意的艺术品或藏品抵押而错过艺术品拍卖升值良机.同时对于个人或企业的资金短缺也有很好的帮助.典当行对抵押的艺术品进行鉴定和评估。当场就可以发放贷款缓解客户的资金压力.使艺术品真正成为企业和个人资产的重要组成部分。

  乱世藏金银,盛世兴收藏。当今艺术品投资被誉为续金融房地产之后的第三大投资热点。但国内的艺术品并不能与金融证券.房地产享有同样的待遇,究其根源主要是三方面的原因:其一,艺术品认证平台的缺失,主要表现在艺术品的鉴定和价值评估两个方面。市场是以诚信为基础的,诚信对银行更是根本。国内艺术市场低水平的鉴定,评估,无法保证市场诚信的水平,更影响了艺术品在艺术市场中的交易、收藏,更不用说作为资本在金融市场上的流通:其二,艺术品的流通性差。由于国内艺术品鉴定和评估系统的缺失,艺术品不能像其他物品一样,转换成货币资本在金融市场上流通本身的诚信问题也使得市场内的交易平台狭小,操作难度大。由此而来的种种的限制,使艺术品很难转换为现实资本广泛流通:其三,缺乏相关的艺术品抵押的法律和相关政策。艺术品作为有价值的产品,并不能得到国家法律.法规的认定.艺术品市场内混乱的标价和赝品现象,使投资者望而却步,也约束了国内外的金融,政府、民间资本进入艺术品收藏市场。银行针对艺术品的金融服务是建立在诚信基础上的高风险行业。诚信缺失和风险管理是银行的立业之本。在此基础上的高流通资本利润是银行的生存的重要保障。诚信、无风险保障。低流通或无流通能力,是制约中国艺术银行发展的重要屏障商业银行为了满足顾客在艺术方面的投资和精神需求.在自己的传统业务上增设的艺术品金融服务项目.特别是在私人银行业务方面此类服务占据着越来越重要的地位国际上,商业银行通过负债.投资贷款.中间等主要业务方式,系统运作艺术品投资和服务相关客户,获得经营利润。艺术银行通过购买,代售优秀的艺术家作品,然后以租赁销售等方式。提供给机构、私人进行陈列、装饰和收藏等,从而获取一定运转资金和经营利润。同国际的艺术品金融服务相比,国内的相关服务范围非常单一化和片面化。认证平台的缺失和相关法律、法规制度的的缺乏,使得从事此项业务的银行机构举步艰难。也使的国外银行对中国的艺术市场望而却步。但国内的银行与相关的艺术机构合作,通过诚信透明的交易模式公开明示的交易价格、规定期限的升值承诺协议、保证真品的协议证书.多渠道的专业服务弥补了此方面的不足。相信随着国内经济的发展和物质生活的提高,人们对文化艺术的需求会变得越来越重要,银行的艺术品金融服务将会变得必不可少。伴随银行业、信贷信托业、保险业、产权业等各种金融机构的介入,银行的艺术品金融服务将会变得越来越完善和普遍。银行通过资本的转换职能。使国内的艺术市场,通过资本的形式直接参与国内外金融资本的流通和竞争.从而加速艺术资本的循环,促进艺术市场全面.快速的发展。

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